स्पेन में संपत्ति खरीदने वाले गैर-निवासियों के लिए मॉर्गेज ब्रोकरेज

यह पेज उन अंतरराष्ट्रीय खरीदारों के लिए है जो Costa del Sol में एक नए-निर्माण घर के लिए Spanish mortgage चाहते हैं। आप जानेंगे कि आप कितना उधार ले सकते हैं, नए-निर्माण पर यह कैसे काम करता है, और वे लागतें जो चुपचाप आपके पक्ष में बदल गई हैं। ईमानदार जवाब, सरल भाषा में।

त्वरित सारांश:nbsp;अधिकांश non-residents कीमत का लगभग 60% से 70% तक उधार ले सकते हैं, इसलिए आपको 30% से 40% नकद के रूप में चाहिए होगा, साथ में आपकी खरीद लागतें भी। आप किस मुद्रा में कमाते हैं, यह मायने रखता है: Polish buyers को आमतौर पर बिना ज्यादा परेशानी mortgage मिल जाता है, जबकि Czech-crown income अधिक कठिन होती है और लगभग 50% तक सीमित हो सकती है। नए-निर्माण में आप mortgage को completion के करीब व्यवस्थित करते हैं, कई साल पहले नहीं, लेकिन आप शुरुआती चरण में pre-approval ले सकते हैं। एक अच्छी खबर जिसे कई खरीदार नहीं जानते: 2019 से, bank mortgage की अपनी setup costs का अधिकांश हिस्सा खुद देता है। हम आपको एक भरोसेमंद mortgage broker से जोड़ते हैं जो यह सब संभालता है।

आप कितना उधार ले सकते हैं

एक non-resident के रूप में, banks आमतौर पर कीमत का 60% से 70% तक उधार देते हैं, या उनकी valuation के मुकाबले जो भी कम हो। बाकी राशि आपकी बचत से आती है, और उसके ऊपर आपकी purchase costs भी होती हैं।

राशि आपकी प्रोफ़ाइल, संपत्ति, और आप किस मुद्रा में कमाते हैं, इस पर निर्भर करती है। यह केवल इस बारे में नहीं है कि आप euros में कमाते हैं या नहीं। Spanish banks अधिकांश मुद्राओं के साथ ठीक हैं, लेकिन वे कुछ ऐसी मुद्राओं की सूची रखते हैं जिनसे वे सावधान रहते हैं, और Czech crown उनमें शामिल है।

• Polish buyersnbsp;को आमतौर पर सामान्य 60% से 70% मिल जाता है, भले ही zloty euro न हो।
• Czech-crown income सबसे कठिन है।nbsp;Czech crown उन मुद्राओं में से एक है जिसे Spanish banks पसंद नहीं करते, इसलिए वे अधिकतम लगभग 50% तक ही उधार दे सकते हैं।
• UK buyersnbsp;Brexit के बाद भी पात्र हैं। मानदंड बस थोड़ा अधिक सख्त हैं।

यहाँ एक सरल उदाहरण है। 500.000 euros के नए-निर्माण पर, 70% mortgage 350.000 euros होता है, इसलिए आपको 150.000 euros अपनी तरफ से चाहिए होंगे, साथ में लगभग 12% से 14% की purchase costs भी। यदि आप ऐसी मुद्रा में कमाते हैं जिससे banks सावधान रहते हैं, जैसे Czech crown, और सीमा 50% है, तो loan 250.000 euros होगा, इसलिए आपको 250.000 euros नकद चाहिए होंगे।

दरें और अवधि

अधिकांश non-residents fixed rate चुनते हैं, ताकि हर महीने भुगतान एक जैसा रहे। 2025 के दौरान और 2026 में भी, non-resident fixed rates लगभग 3% से, मजबूत प्रोफ़ाइल पर, लेकर लगभग 5% तक रहे हैं, यह bank और आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है।

• Fixed rate.nbsp;पूरी अवधि के लिए भुगतान समान रहता है। उन विदेशी खरीदारों में लोकप्रिय जो एक अनुमानित budget चाहते हैं।
• Variable rate.nbsp;Euribor (eurozone की base lending rate) से जुड़ी होती है, इसलिए भुगतान बढ़ भी सकता है और घट भी सकता है। कम non-residents इसे चुनते हैं।
• अवधि और आयु।nbsp;अवधि अक्सर लगभग 20 years तक सीमित होती है, और आयु-सीमाएँ भी होती हैं, इसलिए loan आमतौर पर 70 से 75 वर्ष की आयु तक चुका दिया जाता है।

Spanish banks जो non-residents के साथ सक्रिय हैं, उनमें Santander, BBVA और CaixaBank शामिल हैं। हर एक की अपनी पसंद और जोखिम लेने की प्रवृत्ति होती है, और यह समय के साथ बदलती रहती है — यही वह जगह है जहाँ एक अच्छा broker आपका अनुमान लगाना बचा देता है।

नए-निर्माण पर mortgage कैसे काम करता है

नए-निर्माण में timing, resale से अलग होती है, और यह कई खरीदारों को चौंका देती है।

• आप mortgage को completion के पास व्यवस्थित करते हैं, कई साल पहले नहीं।nbsp;निर्माण के दौरान आप चरणबद्ध भुगतान अपनी ही funds से करते हैं। वास्तविक mortgage completion के करीब set up किया जाता है, आमतौर पर title deed से लगभग दो महीने पहले शुरू होता है।
• कारण valuation है।nbsp;bank की valuation (thenbsp;tasación) केवल लगभग छह महीने तक मान्य होती है, इसलिए इसे अंत के करीब करना पड़ता है। यह valuation fee आप देते हैं, और यह mortgage की उन कुछ लागतों में से एक है जो आपके हिस्से आती हैं।
• आप फिर भी पहले से योजना बना सकते हैं।nbsp;एक broker शुरुआत में ही आपकी प्रोफ़ाइल की समीक्षा करता है और आपको pre-approval देता है — यह एक ईमानदार आकलन होता है कि आपको mortgage मिलेगा या नहीं, और लगभग कितना मिलेगा, किसी भी चीज़ के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले।
• बैंक अपनी वैल्यूएशन के आधार पर ऋण देता है।nbsp;यह कीमत या अपनी वैल्यूएशन में से जो कम हो, उसके एक प्रतिशत तक ऋण देता है। नई-निर्मित संपत्ति में वैल्यूएशन आमतौर पर उस कीमत के बराबर होती है जिस पर आपने सहमति दी है, लेकिन इसकी गारंटी नहीं होती, इसलिए एक अच्छा ब्रोकर संभावित आंकड़े को शुरुआत में ही जांच लेता है। इससे कंप्लीशन के करीब कोई सरप्राइज़ नहीं होता।

चेतावनी:nbsp;प्री-अप्रूवल अंतिम गारंटी नहीं है। बैंक कंप्लीशन के करीब आपकी स्थिति फिर से जांचता है, इसलिए बीच के समय में अपनी वित्तीय स्थिति स्थिर रखें। प्री-अप्रूवल और टाइटल डीड के बीच नया कर्ज लेना, या नौकरी बदलना, ऑफर को बदल सकता है।

एक सुखद आश्चर्य: बैंक मॉर्गेज की अधिकांश लागत चुकाता है

यह एक ऐसी बात है जो बहुत कम खरीदार जानते हैं। Spain की 2019 की मॉर्गेज कानून (Ley 5/2019) के बाद, मॉर्गेज सेट अप करने की अधिकांश लागत आप नहीं, बल्कि बैंक चुकाता है।

• बैंकnbsp;का भुगतान करता हैAJDnbsp;(मॉर्गेज डीड पर लगने वाला स्टाम्प ड्यूटी), साथ ही मॉर्गेज के लिए नोटरी, लैंड रजिस्ट्री और gestoría शुल्क भी।
• आप मुख्य रूप सेnbsp;का भुगतान करते हैंसंपत्ति वैल्यूएशन, जो आमतौर पर कुछ सौ यूरो होती है।

अपने मन में एक बात अलग रखें। यह मॉर्गेज के बारे में है। नई-निर्मित संपत्ति खरीदने का मतलब अब भी खरीद पर 10% IVA और लगभग 1,2% AJD है, जो हर खरीदार चुकाता है, चाहे वह मॉर्गेज ले या नहीं। लेकिन मॉर्गेज की अपनी सेटअप लागत अब काफी हद तक बैंक वहन करता है, जो वास्तव में एक बचत है।

कागजी प्रक्रिया, और इसमें कितना समय लगता है

Spanish बैंक आपके गृह देश की वित्तीय स्थिति की पूरी तस्वीर चाहते हैं, इसलिए यह वह हिस्सा है जिसे जल्दी शुरू करना चाहिए।

• आपके गृह देश के पिछले दो या तीन वर्षों के टैक्स रिटर्न, साथ में हाल की पेस्लिप्स या कंपनी के अकाउंट्स।
• बैंक स्टेटमेंट्स, एक क्रेडिट रिपोर्ट, और आपकाnbsp;NIEnbsp;(विदेशी पहचान संख्या), जिसकी आपको कंप्लीशन से पहले आवश्यकता होती है।
• महत्वपूर्ण दस्तावेजों के Spanish में आधिकारिक अनुवाद, और कभी-कभी एकnbsp;Hague Apostille, एक अंतरराष्ट्रीय मुहर जो साबित करती है कि कोई दस्तावेज विदेश में असली है।

एक पूर्ण आवेदन से, अप्रूवल आमतौर पर 4 से 8 सप्ताह लेता है। गायब या अनूदित न किए गए दस्तावेज देरी का मुख्य कारण होते हैं।

हम कैसे मदद करते हैं

हम पैसे उधार नहीं देते और हम बैंक नहीं हैं। हम आपको एक भरोसेमंद मॉर्गेज ब्रोकर से जोड़ते हैं, जो विदेशी खरीदारों के लिए हर दिन Spanish ऋण की व्यवस्था करता है और जानता है कि आपकी राष्ट्रीयता और आय के लिए कौन से बैंक उपयुक्त हैं।

लागत के बारे में पूरी तरह स्पष्ट रहें: ब्रोकर एक थर्ड-पार्टी विशेषज्ञ है, इसलिए इसकी अपनी फीस होती है, जो आमतौर पर ऋण का लगभग 0,5% से 1% प्लस VAT होती है, और यह हमारी buying service से अलग है, जो आपके लिए मुफ्त रहती है। एक अच्छा ब्रोकर बेहतर शर्तें दिलाकर और आपको ऐसे बैंक पर हफ्तों बर्बाद करने से रोककर, जो कभी हाँ कहने वाला ही नहीं था, अपनी फीस वसूल करा देता है।

बोनस टिप:nbsp;हमारी वेबसाइट पर हर प्रॉपर्टी में एक मॉर्गेज कैलकुलेटर और एक कॉस्ट कैलकुलेटर पहले से शामिल है। किसी से बात करने से पहले ही, आप कुछ क्लिक में अपनी मासिक भुगतान राशि और अपनी कुल लागत का अनुमान लगा सकते हैं, ताकि शुरुआत से ही आपका बजट स्पष्ट रहे।

क्योंकि Spain Developments स्वतंत्र है, हम आपको ईमानदारी से यह भी बताएंगे कि कब मॉर्गेज लेना आपके लिए सही नहीं है। अगर आंकड़े तंग हैं, तो हम साफ कहेंगे। आप एक भरोसेमंद सलाहकार के साथ बने रहते हैं, जो आपके वित्त को इस तरह व्यवस्थित करता है कि आप ऐसे घर से प्यार में न पड़ें जिसे आप अभी फंड नहीं कर सकते।

निष्कर्ष

एक non-resident के रूप में Spanish mortgage लेना पूरी तरह संभव है, बस यह आपके home से अलग होता है। आमतौर पर आप 60% से 70% तक उधार ले सकते हैं, और उससे कम भी, अगर आपकी आय ऐसी currency में है जिस पर banks कम भरोसा करते हैं, जैसे Czech crown। किसी new-build पर आप इसे completion के करीब arrange करते हैं, और शुरुआत में pre-approval ले लेते हैं ताकि आपको अपना budget पता हो। और 2019 से bank mortgage की अपनी अधिकांश costs को cover करता है। जब आप तैयार हों, Spain Developments में अपने advisor को message करें और हम आपको अपने trusted broker से मिलवाएँगे, हमारी मदद के लिए buyer fee नहीं लगेगी।