Brokeraj ipotecar pentru nerezidenții care cumpără proprietăți în Spania

Această pagină este pentru cumpărătorii internaționali care doresc o ipotecă spaniolă pentru o locuință nouă pe Costa del Sol. Vei afla cât poți împrumuta, cum funcționează pentru o locuință nouă și costurile care s-au schimbat discret în favoarea ta. Răspunsuri sincere, în limbaj simplu.

Rezumat rapid:a0Majoritatea nerezidenților pot împrumuta în jur de 60% până la 70% din preț, așa că ai nevoie de 30% până la 40% în numerar, plus costurile de cumpărare. Contează moneda în care câștigi: cumpărătorii polonezi obțin de obicei o ipotecă fără prea multe dificultăți, în timp ce veniturile în coroane cehe sunt mai greu acceptate și pot fi plafonate aproape de 50%. Pentru o locuință nouă, aranjezi ipoteca aproape de finalizare, nu cu ani înainte, dar poți obține o pre-aprobare din timp. O veste bună pe care mulți cumpărători o ratează: din 2019, banca plătește majoritatea costurilor proprii de constituire a ipotecii. Noi te punem în legătură cu un broker ipotecar în care avem încredere, care se ocupă de tot.

Cât poți împrumuta

Ca nerezident, băncile împrumută de obicei până la 60% până la 70% din preț, oricare este mai mic în raport cu evaluarea lor. Restul vine din economiile tale, plus costurile de achiziție peste acestea.

Suma depinde de profilul tău, de proprietate și de moneda în care câștigi. Nu este vorba doar despre dacă câștigi în euro. Băncile spaniole acceptă majoritatea monedelor, dar păstrează o listă cu cele față de care sunt prudente, iar coroana cehă este pe ea.

• Cumpărătorii polonezia0obțin de obicei procentul normal de 60% până la 70%, chiar dacă zlotul nu este euro.
• Veniturile în coroane cehe sunt cel mai greu de acceptat.a0Coroana este una dintre monedele pe care băncile spaniole nu le agrează, așa că maximul pe care îl împrumută poate fi în jur de 50%.
• Cumpărătorii din UKa0sunt în continuare eligibili după Brexit. Criteriile sunt doar puțin mai stricte.

Iată un exemplu simplu. Pentru o locuință nouă de 500.000 euros, o ipotecă de 70% înseamnă 350.000 euros, deci ai nevoie de 150.000 euros din fonduri proprii, plus costuri de achiziție de aproximativ 12% până la 14%. Dacă câștigi într-o monedă față de care băncile sunt prudente, cum ar fi coroana cehă, iar plafonul este 50%, împrumutul este de 250.000 euros, deci ai avea nevoie de 250.000 euros în numerar.

Dobânzi și termeni

Majoritatea nerezidenților aleg o dobândă fixă, pentru siguranța aceleiași plăți în fiecare lună. De-a lungul lui 2025 și în 2026, dobânzile fixe pentru nerezidenți au variat de la aproximativ 3% pentru profile solide până la circa 5%, în funcție de bancă și de situația ta financiară.

• Dobândă fixă.a0Plata rămâne aceeași pe toată durata. Populară printre cumpărătorii străini care vor un buget previzibil.
• Dobândă variabilă.a0Legată de Euribor (rata de bază a creditării din zona euro), așa că plata poate crește sau scădea. Mai puțini nerezidenți o aleg.
• Durată și vârstă.a0Duratele sunt adesea plafonate la aproximativ 20 de ani, cu limite de vârstă, astfel încât împrumutul este de obicei rambursat până în jurul vârstei de 70 până la 75 de ani.

Băncile spaniole active cu nerezidenți includ Santander, BBVA și CaixaBank. Fiecare are propriul apetit, iar acesta se schimbă în timp, exact aici un broker bun te scutește de presupuneri.

Cum funcționează o ipotecă pentru o locuință nouă

Momentul unei ipoteci pentru o locuință nouă este diferit față de o revânzare și surprinde mulți cumpărători.

• Aranjezi ipoteca aproape de finalizare, nu cu ani înainte.a0În timpul construcției, plătești tranșele etapizate din fondurile proprii. Ipoteca propriu-zisă se constituie aproape de finalizare, de obicei începând cu aproximativ două luni înainte de actul de proprietate.
• Motivul este evaluarea.a0Evaluarea băncii (tasación) este valabilă doar aproximativ șase luni, așa că trebuie făcută aproape de final. Tu plătești această taxă de evaluare și este unul dintre puținele costuri ale ipotecii care îți revin.
• Poți totuși să planifici din timp.a0Un broker îți analizează profilul de la început și îți oferă o pre-aprobare, o evaluare sinceră despre dacă vei obține ipoteca și cam cât, înainte să te angajezi la ceva.
• Banca acordă împrumutul în funcție de propria evaluare.a0Acordă un procent din valoarea cea mai mică dintre preț și evaluarea sa. La o locuință nou-construită, evaluarea corespunde de obicei prețului pe care l-ați convenit, dar nu este garantat, așa că un broker bun verifică din timp valoarea probabilă. Astfel nu apar surprize aproape de finalizare.

Avertisment:a0O pre-aprobare nu este o garanție finală. Banca vă verifică din nou situația aproape de finalizare, așa că păstrați-vă finanțele stabile între timp. Contractarea unei noi datorii sau schimbarea locului de muncă între pre-aprobare și actul de proprietate poate schimba oferta.

O surpriză plăcută: banca plătește cea mai mare parte a costurilor ipotecii

Iată ceva ce puțini cumpărători știu. Din legea spaniolă a creditului ipotecar din 2019 (Ley 5/2019), banca, nu dumneavoastră, plătește cea mai mare parte a costului constituirii ipotecii în sine.

• Banca plăteștea0AJDa0(taxa de timbru pentru actul de ipotecă), precum și onorariile notarului, registrului funciar și gestoriei pentru ipotecă.
• Dumneavoastră plătiți în principala0evaluarea proprietății, care este de obicei de câteva sute de euro.

Păstrați un lucru separat în minte. Aici este vorba despre ipotecă. Cumpărarea unei locuințe noi înseamnă în continuare 10% IVA plus aproximativ 1,2% AJD pentru achiziția în sine, pe care fiecare cumpărător le plătește indiferent dacă folosește sau nu o ipotecă. Dar costurile proprii de constituire ale ipotecii revin acum în mare parte băncii, ceea ce reprezintă o economie reală.

Actele și cât durează

Băncile spaniole vor o imagine completă a finanțelor dumneavoastră din țara de origine, așa că aceasta este partea pe care trebuie să o începeți din timp.

• Declarațiile fiscale din ultimii doi sau trei ani din țara de origine, plus fluturași de salariu recenți sau situațiile contabile ale companiei.
• Extrase bancare, un raport de credit șia0NIEa0(numărul de identificare pentru străini), de care aveți nevoie înainte de finalizare.
• Traduceri oficiale ale documentelor-cheie în spaniolă și, uneori, oa0Apostilă de la Haga, o ștampilă internațională care dovedește că un document este autentic în străinătate.

De la o cerere completă, aprobarea durează de obicei între 4 și 8 săptămâni. Documentele lipsă sau netraduse sunt principala cauză a întârzierilor.

Cum vă ajutăm

Noi nu împrumutăm bani și nu suntem o bancă. Vă punem în legătură cu un broker ipotecar în care avem încredere, care aranjează zilnic împrumuturi spaniole pentru cumpărători străini și știe care bănci se potrivesc naționalității și veniturilor dumneavoastră.

Pentru a fi complet clari în privința costului: brokerul este un specialist terț, așa că are propriul său comision, de obicei în jur de 0,5% până la 1% din împrumut plus TVA, separat de serviciul nostru de cumpărare, care rămâne gratuit pentru dumneavoastră. Un broker bun își recuperează acel comision obținându-vă condiții mai bune și împiedicându-vă să pierdeți săptămâni cu o bancă care oricum nu urma să spună da.

Sfat bonus:a0Fiecare proprietate de pe site-ul nostru are încorporat un calculator ipotecar și un calculator de costuri. Înainte chiar să vorbiți cu cineva, vă puteți estima rata lunară și costurile totale în câteva clicuri, astfel încât bugetul dumneavoastră să fie clar de la început.

Pentru că Spain Developments este independentă, vă vom spune sincer și când o ipotecă nu are sens pentru dumneavoastră. Dacă cifrele sunt la limită, vom spune asta. Rămâneți cu un singur consilier de încredere care vă pune finanțele în ordine înainte să vă îndrăgostiți de o locuință pe care încă nu o puteți finanța.

Concluzie

O ipotecă spaniolă ca nerezident este foarte posibilă, doar că este diferită față de acasă. De obicei puteți împrumuta 60% până la 70%, mai puțin dacă câștigați într-o monedă de care băncile se feresc, cum ar fi coroana cehă. Pentru o locuință nou construită o aranjați aproape de finalizare, cu o preaprobarea la început, ca să vă cunoașteți bugetul. Iar din 2019 banca acoperă majoritatea costurilor proprii ale ipotecii. Când sunteți gata, trimiteți un mesaj consilierului dumneavoastră de la Spain Developments și vă vom pune în legătură cu brokerul nostru de încredere, fără comision pentru cumpărător pentru ajutorul nostru.