Hüpoteegivahendus Hispaanias kinnisvara ostvatele mitteresidentidele

See leht on mõeldud rahvusvahelistele ostjatele, kes soovivad Costa del Solis uusarenduse kodu jaoks Hispaania hüpoteeklaenu. Saate teada, kui palju saate laenata, kuidas see uusarenduse puhul toimib ja millised kulud on vaikselt teie kasuks muutunud. Ausad vastused, lihtsas keeles.

Kiire kokkuvõte:a0Enamik mitteresidente saab laenata umbes 60% kuni 70% hinnast, seega vajate 30% kuni 40% omafinantseeringut pluss ostukulud. Oluline on ka see, millises valuutas te teenite: Poola ostjad saavad tavaliselt hüpoteeklaenu ilma suuremate raskusteta, samas kui Tšehhi kroonides teenitud sissetulek on keerulisem ja võib olla piiratud umbes 50% juurde. Uusarenduse puhul korraldate hüpoteeklaenu valmimise lähedal, mitte aastaid ette, kuid varajase eelkinnituse saate siiski. Hea uudis, millest paljud ostjad mööda vaatavad: alates 2019. aastast maksab pank suurema osa hüpoteeklaenu enda vormistamiskuludest. Me viime teid kokku hüpoteegimaakleriga, keda usaldame, et ta korraldaks kogu selle protsessi.

Kui palju saate laenata

Mitteresidendina laenavad pangad tavaliselt kuni 60% kuni 70% hinnast, olenevalt sellest, kumb on nende hindamisega võrreldes madalam. Ülejäänu tuleb teie säästudest, millele lisanduvad ostukulud.

Summa sõltub teie profiilist, kinnisvarast ja valuutast, milles te teenite. Küsimus ei ole lihtsalt selles, kas teenite eurodes. Hispaania pangad aktsepteerivad enamikku valuutasid, kuid neil on nimekiri neist, mille suhtes nad on ettevaatlikud, ja Tšehhi kroon on selles nimekirjas.

• Poola ostjada0saavad tavaliselt tavapärase 60% kuni 70%, kuigi zlott ei ole euro.
• Tšehhi kroonides teenitud sissetulek on kõige keerulisem.a0Kroon on üks valuutadest, mis Hispaania pankadele ei meeldi, seega võib maksimaalne laenusumma olla umbes 50%.
• UK ostjada0on pärast Brexitit endiselt kõlblikud. Tingimused on lihtsalt veidi rangemad.

Siin on lihtne näide. 500.000 euroses uusarenduses on 70% hüpoteeklaen 350.000 eurot, seega vajate 150.000 eurot omavahendeid, millele lisanduvad ostukulud umbes 12% kuni 14%. Kui teenite valuutas, mille suhtes pangad on ettevaatlikud, näiteks Tšehhi kroon, ja ülempiir on 50%, on laen 250.000 eurot, seega vajaksite 250.000 eurot sularahas.

Intressimäärad ja tingimused

Enamik mitteresidente valib fikseeritud intressimäära, et kuumakse oleks iga kuu kindlalt sama. 2025. aasta jooksul ja 2026. aastasse ulatudes on mitteresidentide fikseeritud intressimäärad olnud ligikaudu 3% tugeva profiili puhul kuni umbes 5%, sõltuvalt pangast ja teie finantsolukorrast.

• Fikseeritud intressimäär.a0Makse jääb kogu perioodi jooksul samaks. Populaarne välisostjate seas, kes soovivad etteaimatavat eelarvet.
• Muutuv intressimäär.a0Seotud Euriboriga (euroala baaslaenumäär), seega võib makse tõusta või langeda. Vähem mitteresidente valib selle.
• Laenuperiood ja vanus.a0Laenuperiood on sageli piiratud umbes 20 aastaga ning kehtivad vanusepiirangud, seega makstakse laen tavaliselt tagasi umbes 70 kuni 75 aasta vanuseks.

Hispaania pangad, mis tegutsevad mitteresidentidega, hõlmavad Santanderi, BBVA-d ja CaixaBanki. Igal pangal on oma valmisolek ja see muutub ajas, ning just siin aitab hea maakler teil vältida oletamist.

Kuidas hüpoteeklaen uusarenduse puhul toimib

Uusarenduse ajastus erineb järelturu kinnisvarast ja see üllatab paljusid ostjaid.

• Korraldate hüpoteeklaenu valmimise lähedal, mitte aastaid ette.a0Ehitusperioodi jooksul maksate etapiviisilised maksed oma vahenditest. Tegelik hüpoteeklaen vormistatakse valmimise lähedal, tavaliselt umbes kaks kuud enne omandiõiguse notariaalset vormistamist.
• Põhjus on hindamises.a0Panga hindamine (thea0tasación) kehtib ainult umbes kuus kuud, seega tuleb see teha lõpu poole. Selle hindamistasu maksate teie ja see on üks väheseid hüpoteeklaenuga seotud kulusid, mis jäävad teie kanda.
• Saate siiski varakult planeerida.a0Maakler vaatab teie profiili alguses üle ja annab teile eelkinnituse — ausa hinnangu sellele, kas te saate hüpoteeklaenu ja ligikaudu kui palju, enne kui te millelegi pühendute.
• Pank laenab oma hindamise alusel.A pre-approval is not a final guarantee. The bank checks your situation again near completion, so keep your finances steady in between. Taking on new debt, or changing job, between pre-approval and the title deed can change the offer.

Meeldiv üllatus: pank maksab suurema osa hüpoteegi kuludestSiin on midagi, mida vähesed ostjad teavad. Alates Hispaania 2019. aasta hüpoteegiseadusest (

Ley 5/2019

), maksab hüpoteegi enda vormistamise kuludest suurema osa pank, mitte sina.Pank maksab (hüpoteegiakti tempelmaks), samuti notari, kinnistusraamatu ja gestoría tasud hüpoteegi eest.Sina maksad peamiseltproperty valuation

• , mis on tavaliselt mõnisada eurot.Hoia üks asi oma peas eraldi. See puudutab hüpoteeki. Uusarenduse ostmine tähendab endiselt 10% IVA-d pluss umbes 1,2% AJD-d ostu enda pealt, mida iga ostja maksab sõltumata sellest, kas ta kasutab hüpoteeki või mitte. Kuid hüpoteegi enda vormistamiskulud jäävad nüüd suuresti panga kanda, mis on tõeline kokkuhoid.Paberimajandus ja kui kaua see aega võtab
• Hispaania pangad tahavad täielikku pilti sinu koduriigi finantsidest, seega tasub just selle osaga varakult alustada.Sinu viimase kahe või kolme aasta koduriigi maksudeklaratsioonid ning hiljutised palgatõendid või ettevõtte aruanded.Pangaväljavõtted, krediidiraport ja sinuNIE

(välismaalase identifitseerimisnumber), mida vajad enne tehingu lõpuleviimist.

Oluliste dokumentide ametlikud tõlked hispaania keelde ja mõnikord kaHague Apostille

, rahvusvaheline tempel, mis tõendab, et dokument on välismaal ehtne.

• Täieliku taotluse korral võtab heakskiit tavaliselt 4 kuni 8 nädalat. Puuduvad või tõlkimata dokumendid on peamine viivituste põhjus.
• Kuidas me aitameMe ei laena raha ega ole pank. Viime sind kokku hüpoteegimaakleriga, keda usaldame ja kes korraldab iga päev Hispaania laene välisostjatele ning teab, millised pangad sobivad sinu kodakondsuse ja sissetulekuga.Et kulude osas täiesti selge olla: maakler է kolmanda osapoole spetsialist, seega kaasneb sellega oma tasu, tavaliselt umbes 0,5% kuni 1% laenusummast pluss KM, eraldi meie ostuteenustest, mis jäävad sulle tasuta. Hea maakler teenib selle tasu tagasi, hankides sulle paremad tingimused ja hoides ära selle, et raiskaksid nädalaid pangale, kes poleks niikuinii kunagi jah öelnud.
• Boonusnipp:Igal meie veebisaidi kinnisvaral on sisse ehitatud hüpoteegikalkulaator ja kulukalkulaator. Enne kui sa üldse kellegagi räägid, saad mõne klõpsuga hinnata oma kuumakset ja kogukulusid, nii et sinu eelarve on algusest peale selge.Kuna Spain Developments on sõltumatu, ütleme sulle ausalt ka siis, kui hüpoteek ei ole sinu jaoks mõistlik. Kui numbrid on pingelised, siis me ütleme seda. Sa jääd ühe usaldusväärse nõustaja juurde, kes seab sinu rahanduse paika enne, kui armud koju, mida sa veel rahastada ei suuda.

Kokkuvõte

Hispaania hüpoteek mitteresidendina on täiesti võimalik, see on lihtsalt kodumaast erinev. Tavaliselt saab laenata 60% kuni 70%, vähem juhul, kui teenite tulu valuutas, mille suhtes pangad on ettevaatlikud, näiteks Tšehhi kroon. Uusarenduse puhul korraldate selle valmimise lõpuosas, varajase eelkinnitusega, et teaksite oma eelarvet. Ja alates 2019. aastast katab pank suurema osa hüpoteegi enda kuludest. Kui olete valmis, kirjutage oma nõustajale Spain Developmentsis ja me tutvustame teile oma usaldusväärset maaklerit, ilma ostjatasuta meie abi eest.

We do not lend money and we are not a bank. We connect you with a mortgage broker we trust, who arranges Spanish loans for foreign buyers every day and knows which banks suit your nationality and income.

To be completely clear about cost: the broker is a third-party specialist, so it carries its own fee, usually around 0,5% to 1% of the loan plus VAT, separate from our buying service, which stays free to you. A good broker earns that fee back by getting you better terms and stopping you from wasting weeks on a bank that was never going to say yes.

Bonus tip: Every property on our website has a mortgage calculator and a cost calculator built in. Before you even speak to anyone, you can estimate your monthly payment and your total costs in a few clicks, so your budget is clear from the start.

Because Spain Developments is independent, we will also tell you honestly when a mortgage does not make sense for you. If the numbers are tight, we will say so. You stay with one trusted advisor who lines up your finances before you fall in love with a home you cannot yet fund.

Conclusion

A Spanish mortgage as a non-resident is very possible, it is just different from home. You can usually borrow 60% to 70%, less if you earn in a currency the banks are wary of, like the Czech crown. On a new-build you arrange it near completion, with a pre-approval early so you know your budget. And since 2019 the bank covers most of the mortgage's own costs. When you are ready, message your advisor at Spain Developments and we will introduce you to our trusted broker, with no buyer fee for our help.