Хипотекарно посредување за нерезиденти што купуваат имот во Шпанија

Оваа страница е за меѓународни купувачи кои сакаат шпанска хипотека за новоизграден дом на Costa del Sol. Ќе дознаете колку можете да позајмите, како функционира тоа за новоградба и кои трошоци тивко се променија во ваша корист. Искрени одговори, на едноставен јазик.

Краток преглед:26nbsp;Повеќето нерезиденти можат да позајмат околу 60% до 70% од цената, па затоа ви требаат 30% до 40% во готовина плус трошоците за купување. Валутата во која заработувате е важна: полските купувачи обично добиваат хипотека без многу проблеми, додека приходот во чешки круни е потежок и може да биде ограничен на околу 50%. Кај новоградба, хипотеката ја организирате блиску до завршувањето, не години однапред, но можете рано да добиете предодобрување. Добра вест што многу купувачи ја пропуштаат: од 2019 година, банката ги плаќа повеќето од сопствените трошоци за воспоставување на хипотеката. Ние ве поврзуваме со хипотекарен брокер на кого му веруваме за да се погрижи за сето тоа.

Колку можете да позајмите

Како нерезидент, банките обично позајмуваат до 60% до 70% од цената, или нивната проценка ако таа е пониска. Остатокот доаѓа од вашите заштеди, плус трошоците за купување одозгора.

Износот зависи од вашиот профил, имотот и валутата во која заработувате. Не станува збор едноставно за тоа дали заработувате во евра. Шпанските банки се во ред со повеќето валути, но имаат листа на оние кон кои се претпазливи, а чешката круна е на неа.

• Полски купувачи26nbsp;обично ги добиваат стандардните 60% до 70%, иако злота не е еврото.
• Приходот во чешки круни е најтежок.26nbsp;Круната е една од валутите што шпанските банки не ја сакаат, па максимумот што го позајмуваат може да биде околу 50%.
• Купувачи од UK26nbsp;сè уште се подобни по Brexit. Критериумите едноставно се малку построги.

Еве еден едноставен пример. За новоградба од 500.000 euros, хипотека од 70% е 350.000 euros, па ви требаат 150.000 euros сопствени средства, плус трошоци за купување од околу 12% до 14%. Ако заработувате во валута кон која банките се претпазливи, како што е чешката круна, и ограничувањето е 50%, заемот е 250.000 euros, па ќе ви требаат 250.000 euros во готовина.

Камати и рокови

Повеќето нерезиденти избираат фиксна каматна стапка, за сигурноста на иста рата секој месец. Во текот на 2025 и во 2026, фиксните каматни стапки за нерезиденти се движеа отприлика од 3% за силни профили до околу 5%, во зависност од банката и вашите финансии.

• Фиксна каматна стапка.26nbsp;Ратата останува иста за целиот рок. Популарна кај странски купувачи кои сакаат предвидлив буџет.
• Променлива каматна стапка.26nbsp;Поврзана е со Euribor (основната каматна стапка за кредитирање во еврозоната), па ратата може да се зголеми или намали. Помалку нерезиденти ја избираат.
• Рок и возраст.26nbsp;Роковите често се ограничени на околу 20 години, со старосни лимити, па заемот обично се отплаќа до околу 70 до 75 години возраст.

Шпански банки активни со нерезиденти вклучуваат Santander, BBVA и CaixaBank. Секоја има свој апетит, и тоа се менува со текот на времето, а токму тука добар брокер ви ја штеди потребата да нагаѓате.

Како функционира хипотека за новоградба

Временската рамка кај новоградба е поинаква од препродажба, и тоа изненадува многу купувачи.

• Хипотеката ја организирате блиску до завршувањето, не години однапред.26nbsp;За време на изградбата ги плаќате фазните уплати од сопствени средства. Вистинската хипотека се воспоставува блиску до завршувањето, обично почнувајќи околу два месеци пред имотниот лист.
• Причината е проценката.26nbsp;Проценката на банката (the26nbsp;tasación) важи само околу шест месеци, па затоа мора да се направи при крајот. Оваа такса за проценка ја плаќате вие, и тоа е еден од ретките трошоци за хипотека што паѓаат на ваш товар.
• Сè уште можете да планирате рано.26nbsp;Брокер однапред го прегледува вашиот профил и ви дава предодобрување, искрена проценка за тоа дали ќе ја добиете хипотеката и приближно колку, пред да се обврзете на што било.
• Банката позајмува врз основа на својата проценка.a0Позајмува процент од пониската вредност меѓу цената и својата проценка. Кај новоградба, проценката обично се совпаѓа со цената што сте ја договориле, но тоа не е загарантирано, па добар брокер рано ја проверува веројатната сума. Така нема изненадувања блиску до завршувањето.

Предупредување:a0Претходното одобрување не е конечна гаранција. Банката повторно ја проверува вашата состојба блиску до завршувањето, затоа одржувајте ги финансиите стабилни во меѓувреме. Преземање нов долг или промена на работа помеѓу претходното одобрување и имотниот лист може да ја промени понудата.

Пријатно изненадување: банката ги плаќа повеќето трошоци за хипотеката

Еве нешто што малку купувачи го знаат. Од шпанскиот закон за хипотеки од 2019 (Ley 5/2019), банката, а не вие, ги плаќа повеќето трошоци за самото воспоставување на хипотеката.

• Банката го плаќаa0AJDa0(данокот на печат на хипотекарниот акт), како и трошоците за нотар, катастар и gestoría за хипотеката.
• Вие главно плаќате заa0проценка на имот, што обично е неколку стотици евра.

Задржете една работа одвоено во умот. Ова се однесува на хипотеката. Купувањето новоградба и понатаму значи 10% IVA плус околу 1,2% AJD на самото купување, што секој купувач го плаќа без разлика дали користи хипотека или не. Но сопствените трошоци за воспоставување на хипотеката сега во голема мера паѓаат на банката, што е вистинска заштеда.

Документацијата и колку време трае

Шпанските банки сакаат целосна слика за вашите финансии од вашата матична земја, па ова е делот со кој треба да почнете рано.

• Вашите даночни пријави од матичната земја за последните две или три години, плус неодамнешни платни ливчиња или сметки на компанијата.
• Банкарски изводи, кредитен извештај и вашиотa0NIEa0(идентификацискиот број за странци), кој ви е потребен пред завршувањето.
• Официјални преводи на клучните документи на шпански, а понекогаш иa0Hague Apostille, меѓународен печат што докажува дека документот е автентичен во странство.

Од целосна апликација, одобрувањето обично трае 4 до 8 недели. Недостасувачки или непреведени документи се главната причина за доцнење.

Како помагаме

Ние не позајмуваме пари и не сме банка. Ве поврзуваме со брокер за хипотеки на кого му веруваме, кој секој ден организира шпански кредити за странски купувачи и знае кои банки одговараат на вашата националност и приход.

За да бидеме целосно јасни околу трошокот: брокерот е независен специјалист, па има сопствен надомест, обично околу 0,5% до 1% од заемот плус VAT, одвоено од нашата услуга за купување, која за вас останува бесплатна. Добар брокер ја враќа таа цена со тоа што ви обезбедува подобри услови и ве спречува да губите недели со банка што никогаш немала да каже да.

Бонус совет:a0Секој имот на нашата веб-страница има вграден калкулатор за хипотека и калкулатор за трошоци. Пред воопшто да разговарате со некого, можете со неколку клика да ја процените вашата месечна рата и вкупните трошоци, за вашиот буџет да ви биде јасен од самиот почеток.

Бидејќи Spain Developments е независен, исто така искрено ќе ви кажеме кога хипотека нема смисла за вас. Ако бројките се тесни, ќе ви го кажеме тоа. Останувате со еден доверлив советник кој ги средува вашите финансии пред да се заљубите во дом што сè уште не можете да си го дозволите.

Заклучок

Шпанска хипотека како нерезидент е сосема можно, само е поразлично отколку дома. Обично можете да позајмите 60% до 70%, помалку ако заработувате во валута кон која банките се претпазливи, како чешката круна. За новоградба, тоа се организира блиску до завршувањето, со претходно одобрување рано за да го знаете вашиот буџет. А од 2019 година банката ги покрива повеќето од сопствените трошоци на хипотеката. Кога ќе бидете подготвени, пишете му на вашиот советник во Spain Developments и ќе ве поврземе со нашиот доверлив брокер, без купувачка провизија за нашата помош.