Boliglånsmegling for ikke-residenter som kjøper eiendom i Spania

Denne siden er for internasjonale kjøpere som ønsker et spansk boliglån for en nybygd bolig på Costa del Sol. Du vil lære hvor mye du kan låne, hvordan det fungerer for nybygg, og hvilke kostnader som stille og rolig har endret seg i din favør. Ærlige svar, på et enkelt språk.

Kort oppsummering:a0De fleste ikke-residente kan låne rundt 60 % til 70 % av prisen, så du trenger 30 % til 40 % i kontanter pluss kjøpskostnadene dine. Hvilken valuta du tjener i betyr noe: Polske kjøpere får vanligvis boliglån uten store problemer, mens inntekt i tsjekkiske kroner er vanskeligere og kan bli begrenset til rundt 50 %. På et nybygg ordner du boliglånet nær ferdigstillelse, ikke flere år i forveien, men du kan få en forhåndsgodkjenning tidlig. Gode nyheter mange kjøpere går glipp av: siden 2019 betaler banken de fleste av boliglånets egne etableringskostnader. Vi setter deg i kontakt med en boliglånsmegler vi stoler på som kan håndtere alt dette.

Hvor mye du kan låne

Som ikke-resident låner banker vanligvis ut opptil 60 % til 70 % av prisen, avhengig av hva som er lavest sammenlignet med deres verdivurdering. Resten kommer fra oppsparte midler, pluss kjøpskostnadene i tillegg.

Beløpet avhenger av profilen din, eiendommen og valutaen du tjener i. Det handler ikke bare om hvorvidt du tjener i euro. Spanske banker aksepterer de fleste valutaer, men de har en liste over valutaer de er skeptiske til, og tsjekkiske kroner står på den.

• Polske kjøperea0får vanligvis de vanlige 60 % til 70 %, selv om zloty ikke er euro.
• Inntekt i tsjekkiske kroner er det vanskeligste.a0Kronen er en av valutaene spanske banker ikke liker, så det meste de låner ut kan være rundt 50 %.
• Kjøpere fra Storbritanniaa0er fortsatt kvalifisert etter Brexit. Kriteriene er bare litt strengere.

Her er et enkelt eksempel. På et nybygg til 500.000 euro er et boliglån på 70 % 350.000 euro, så du trenger 150.000 euro av egne midler, pluss kjøpskostnader på omtrent 12 % til 14 %. Hvis du tjener i en valuta bankene er skeptiske til, som tsjekkiske kroner, og grensen er 50 %, blir lånet 250.000 euro, så du må ha 250.000 euro i kontanter.

Renter og løpetid

De fleste ikke-residente velger fast rente, for tryggheten ved å ha samme betaling hver måned. Gjennom 2025 og inn i 2026 har faste renter for ikke-residente ligget fra omtrent 3 % for sterke profiler opp til rundt 5 %, avhengig av banken og økonomien din.

• Fast rente.a0Betalingen forblir den samme i hele løpetiden. Populært blant utenlandske kjøpere som ønsker et forutsigbart budsjett.
• Variabel rente.a0Knyttet til Euribor (eurosonens grunnrente for utlån), så betalingen kan stige eller falle. Færre ikke-residente velger dette.
• Løpetid og alder.a0Løpetiden er ofte begrenset til rundt 20 år, med aldersgrenser, så lånet blir vanligvis nedbetalt innen omtrent 70 til 75 års alder.

Spanske banker som er aktive med ikke-residente inkluderer Santander, BBVA og CaixaBank. Hver av dem har sin egen risikovilje, og den endrer seg over tid, og det er nettopp her en god megler sparer deg for gjetting.

Hvordan et boliglån fungerer på et nybygg

Tidslinjen for et nybygg er annerledes enn ved et videresalg, og det overrasker mange kjøpere.

• Du ordner boliglånet nær ferdigstillelse, ikke flere år i forveien.a0Under byggingen betaler du de trinnvise innbetalingene med egne midler. Selve boliglånet settes opp nær ferdigstillelse, vanligvis med start rundt to måneder før skjøtet.
• Årsaken er verdivurderingen.a0Bankens verdivurdering (thea0tasación) er bare gyldig i rundt seks måneder, så den må gjøres mot slutten. Du betaler dette verdivurderingsgebyret, og det er en av de få boliglånskostnadene som tilfaller deg.
• Du kan fortsatt planlegge tidlig.a0En megler går gjennom profilen din på forhånd og gir deg en forhåndsgodkjenning, en ærlig vurdering av om du vil få boliglånet og omtrent hvor mye, før du forplikter deg til noe som helst.
• Banken låner med sikkerhet i sin verdivurdering.A0Den låner en prosentandel av det laveste av prisen eller sin egen verdivurdering. Ved et nybygg samsvarer verdivurderingen vanligvis med prisen du har avtalt, men det er ikke garantert, så en god megler sjekker det sannsynlige tallet tidlig. På den måten unngår du overraskelser nær overtakelse.

Advarsel:A0En forhåndsgodkjenning er ikke en endelig garanti. Banken sjekker situasjonen din på nytt nær overtakelse, så hold økonomien stabil i mellomtiden. Å ta opp ny gjeld eller bytte jobb mellom forhåndsgodkjenning og skjøtet kan endre tilbudet.

En hyggelig overraskelse: banken betaler mesteparten av kostnadene ved boliglånet

Her er noe få kjøpere vet. Siden Spanias boliglånlov fra 2019 (Ley 5/2019), er det banken, ikke du, som betaler mesteparten av kostnaden ved å opprette selve boliglånet.

• Banken betalerA0AJDA0(stempelavgiften på pantedokumentet), samt notarius, eiendomsregisteret og gestoría-gebyrene for boliglånet.
• Du betaler hovedsakelig forA0eiendomsverdivurderingen, som vanligvis er noen hundre euro.

Hold én ting klart atskilt i tankene. Dette gjelder boliglånet. Å kjøpe et nybygg betyr fortsatt 10 % IVA pluss omtrent 1,2 % AJD på selve kjøpet, som alle kjøpere betaler enten de bruker boliglån eller ikke. Men boliglånets egne oppstartskostnader ligger nå i stor grad hos banken, noe som er en reell besparelse.

Papirarbeidet, og hvor lang tid det tar

Spanske banker ønsker et fullstendig bilde av økonomien din fra hjemlandet ditt, så dette er delen det lønner seg å starte tidlig med.

• Skattemeldingene dine fra hjemlandet for de siste to eller tre årene, pluss nylige lønnsslipper eller selskapsregnskap.
• Kontoutskrifter, en kredittrapport og dinA0NIEA0(utlendingens identifikasjonsnummer), som du trenger før overtakelse.
• Offisielle oversettelser av nøkkeldokumenter til spansk, og noen ganger enA0Hague Apostille, et internasjonalt stempel som beviser at et dokument er ekte i utlandet.

Fra en komplett søknad tar godkjenning vanligvis 4 til 8 uker. Manglende eller ikke-oversatte dokumenter er hovedårsaken til forsinkelser.

Slik hjelper vi

Vi låner ikke ut penger og vi er ikke en bank. Vi setter deg i kontakt med en boliglånsmegler vi stoler på, som ordner spanske lån for utenlandske kjøpere hver dag og vet hvilke banker som passer din nasjonalitet og inntekt.

For å være helt tydelige om kostnaden: Megleren er en tredjepartsspesialist, så den har sitt eget gebyr, vanligvis rundt 0,5 % til 1 % av lånet pluss mva., separat fra vår kjøpstjeneste, som fortsatt er gratis for deg. En god megler tjener inn det gebyret ved å skaffe deg bedre vilkår og hindre deg i å kaste bort uker på en bank som aldri kom til å si ja.

Bonustips:A0Hver eiendom på nettsiden vår har en innebygd boliglånskalkulator og en kostnadskalkulator. Før du i det hele tatt snakker med noen, kan du anslå månedlig betaling og totale kostnader med noen få klikk, slik at budsjettet ditt er klart fra starten av.

Fordi Spain Developments er uavhengig, vil vi også ærlig si fra når et boliglån ikke gir mening for deg. Hvis tallene er stramme, sier vi det. Du blir hos én betrodd rådgiver som får økonomien din på plass før du forelsker deg i et hjem du ennå ikke kan finansiere.

Konklusjon

Et spansk boliglån som ikke-resident er fullt mulig, det er bare annerledes enn hjemme. Du kan vanligvis låne 60 % til 70 %, mindre hvis du tjener i en valuta bankene er skeptiske til, som tsjekkiske koruna. På et nybygg ordner du det nær ferdigstillelse, med en forhåndsgodkjenning tidlig slik at du kjenner budsjettet ditt. Og siden 2019 dekker banken de fleste av boliglånets egne kostnader. Når du er klar, send en melding til rådgiveren din hos Spain Developments, så introduserer vi deg for vår betrodde megler, uten kjøpergebyr for vår hjelp.