Pośrednictwo kredytów hipotecznych dla nierezydentów kupujących nieruchomość w Hiszpanii

Ta strona jest przeznaczona dla międzynarodowych kupujących, którzy chcą hiszpańskiego kredytu hipotecznego na nowo wybudowany dom na Costa del Sol. Dowiesz się, ile możesz pożyczyć, jak to działa przy nieruchomości z rynku pierwotnego oraz jakie koszty po cichu zmieniły się na twoją korzyść. Szczere odpowiedzi, prostym językiem.

Krótkie podsumowanie:0% do 70% ceny, więc potrzebujesz 30% do 40% w gotówce plus koszty zakupu. Waluta, w której zarabiasz, ma znaczenie: polscy kupujący zwykle bez większych problemów otrzymują kredyt hipoteczny, podczas gdy dochód w koronach czeskich jest trudniejszy do zaakceptowania i może być ograniczony do około 50%. Przy nieruchomości z rynku pierwotnego kredyt hipoteczny załatwia się blisko terminu ukończenia, a nie lata wcześniej, ale można wcześniej uzyskać wstępną zgodę. Dobra wiadomość, którą wielu kupujących przeocza: od 2019 roku bank pokrywa większość własnych kosztów ustanowienia kredytu hipotecznego. Łączymy cię z zaufanym brokerem hipotecznym, który zajmie się wszystkim.

Ile możesz pożyczyć

Jako nierezydent banki zwykle pożyczają do 60% do 70% ceny, zależnie od tego, która wartość jest niższa w porównaniu z ich wyceną. Resztę pokrywasz z własnych oszczędności, a do tego dochodzą jeszcze koszty zakupu.

Kwota zależy od twojego profilu, nieruchomości i waluty, w której zarabiasz. Nie chodzi po prostu o to, czy zarabiasz w euro. Hiszpańskie banki akceptują większość walut, ale mają listę tych, wobec których są ostrożne, a korona czeska się na niej znajduje.

• Polscy kupującyzwykle otrzymują standardowe 60% do 70%, mimo że złoty nie jest euro.
• Dochód w koronach czeskich jest najtrudniejszy.Korona jest jedną z walut, których hiszpańskie banki nie lubią, więc maksymalna kwota kredytu może wynosić około 50%.
• Kupujący z Wielkiej Brytaniinadal kwalifikują się po Brexicie. Kryteria są po prostu nieco bardziej rygorystyczne.

Oto prosty przykład. Przy nowo wybudowanej nieruchomości za 500.000 euro kredyt hipoteczny na 70% wynosi 350.000 euro, więc potrzebujesz 150.000 euro własnych środków plus koszty zakupu w wysokości około 12% do 14%. Jeśli zarabiasz w walucie, wobec której banki są ostrożne, takiej jak korona czeska, a limit wynosi 50%, kredyt to 250.000 euro, więc potrzebowałbyś 250.000 euro w gotówce.

Oprocentowanie i okres kredytowania

Większość nierezydentów wybiera stałe oprocentowanie, dla pewności tej samej raty co miesiąc. W 2025 roku i na początku 2026 roku stałe oprocentowanie dla nierezydentów wahało się od około 3% dla mocnych profili do około 5%, w zależności od banku i twojej sytuacji finansowej.

• Stałe oprocentowanie.Rata pozostaje taka sama przez cały okres kredytowania. Popularne wśród zagranicznych kupujących, którzy chcą przewidywalnego budżetu.
• Zmienne oprocentowanie.Powiązane z Euribor (bazową stopą kredytową strefy euro), więc rata może wzrosnąć lub spaść. Mniej nierezydentów je wybiera.
• Okres i wiek.Okres kredytowania często jest ograniczony do około 20 lat, z limitami wieku, więc kredyt zwykle jest spłacany mniej więcej do 70 do 75 roku życia.

Do hiszpańskich banków aktywnych wśród nierezydentów należą Santander, BBVA i CaixaBank. Każdy z nich ma własne podejście do ryzyka, a ono zmienia się z czasem, i właśnie tutaj dobry broker oszczędza ci zgadywania.

Jak działa kredyt hipoteczny przy nieruchomości z rynku pierwotnego

Harmonogram przy nieruchomości z rynku pierwotnego różni się od zakupu na rynku wtórnym i zaskakuje wielu kupujących.

• Kredyt hipoteczny załatwia się blisko ukończenia, a nie lata wcześniej.W trakcie budowy opłacasz płatności etapowe z własnych środków. Właściwy kredyt hipoteczny ustanawia się blisko ukończenia, zwykle zaczynając około dwa miesiące przed aktem własności.
• Powodem jest wycena.Wycena banku (thetasación) jest ważna tylko przez około sześć miesięcy, więc musi zostać wykonana pod koniec. To ty opłacasz koszt tej wyceny i jest to jeden z nielicznych kosztów kredytu hipotecznego, które spadają na ciebie.
• Nadal możesz planować wcześniej.Broker z góry analizuje twój profil i daje ci wstępną zgodę, czyli uczciwą ocenę, czy dostaniesz kredyt hipoteczny i mniej więcej na jaką kwotę, zanim do czegokolwiek się zobowiążesz.
• Bank udziela kredytu na podstawie swojej wyceny. 0Udziela kredytu na procent od niższej z dwóch wartości: ceny lub swojej wyceny. W przypadku nowej nieruchomości wycena zwykle odpowiada uzgodnionej cenie, ale nie jest to gwarantowane, dlatego dobry broker sprawdza prawdopodobną wartość na wczesnym etapie. Dzięki temu nie ma niespodzianek tuż przed finalizacją.

Ostrzeżenie: 0Wstępna akceptacja nie jest ostateczną gwarancją. Bank ponownie sprawdza Twoją sytuację tuż przed finalizacją, więc w międzyczasie utrzymuj finanse bez większych zmian. Zaciągnięcie nowego długu lub zmiana pracy między wstępną akceptacją a aktem własności może zmienić ofertę.

Miła niespodzianka: bank pokrywa większość kosztów kredytu hipotecznego

Oto coś, o czym wie niewielu kupujących. Od czasu hiszpańskiej ustawy hipotecznej z 2019 roku (Ley 5/2019), to bank, a nie Ty, pokrywa większość kosztów związanych z ustanowieniem samego kredytu hipotecznego.

• Bank opłaca 0AJD 0(opłatę skarbową od aktu hipoteki), a także koszty notariusza, rejestru nieruchomości i gestoría związane z hipoteką.
• Ty płacisz głównie za 0wycenę nieruchomości, która zwykle wynosi kilkaset euro.

Jedną rzecz warto wyraźnie rozdzielić w głowie. To dotyczy kredytu hipotecznego. Zakup nowej nieruchomości nadal oznacza 10% IVA plus około 1,2% AJD od samego zakupu, które płaci każdy kupujący, niezależnie od tego, czy korzysta z kredytu hipotecznego, czy nie. Ale własne koszty ustanowienia hipoteki są teraz w dużej mierze po stronie banku, co oznacza realną oszczędność.

Dokumenty i czas, jaki to zajmuje

Hiszpańskie banki chcą mieć pełny obraz Twojej sytuacji finansowej z kraju pochodzenia, więc to jest ten etap, który warto zacząć wcześnie.

• Twoje zeznania podatkowe z kraju pochodzenia za ostatnie dwa lub trzy lata, a także ostatnie paski wynagrodzenia lub sprawozdania firmowe.
• Wyciągi bankowe, raport kredytowy oraz Twój 0NIE 0(numer identyfikacji cudzoziemca), którego potrzebujesz przed finalizacją.
• Oficjalne tłumaczenia najważniejszych dokumentów na język hiszpański, a czasem także 0Apostille haskie, czyli międzynarodowa pieczęć potwierdzająca, że dokument jest autentyczny za granicą.

Od momentu złożenia kompletnego wniosku zatwierdzenie zwykle zajmuje od 4 do 8 tygodni. Brakujące lub nieprzetłumaczone dokumenty są główną przyczyną opóźnień.

Jak pomagamy

Nie pożyczamy pieniędzy i nie jesteśmy bankiem. Łączymy Cię z zaufanym brokerem hipotecznym, który codziennie organizuje hiszpańskie kredyty dla zagranicznych kupujących i wie, które banki pasują do Twojej narodowości i źródła dochodu.

Żeby było całkowicie jasne, jeśli chodzi o koszty: broker jest zewnętrznym specjalistą, więc pobiera własną opłatę, zwykle około 0,5% do 1% kwoty kredytu plus VAT, oddzielnie od naszej usługi zakupu, która pozostaje dla Ciebie bezpłatna. Dobry broker odzyskuje tę opłatę, uzyskując dla Ciebie lepsze warunki i nie pozwalając Ci tracić tygodni na bank, który i tak nigdy nie zamierzał powiedzieć „tak”.

Dodatkowa wskazówka: 0Każda nieruchomość na naszej stronie ma wbudowany kalkulator kredytu hipotecznego i kalkulator kosztów. Zanim jeszcze z kimkolwiek porozmawiasz, możesz w kilku kliknięciach oszacować swoją miesięczną ratę i całkowite koszty, dzięki czemu od samego początku masz jasny obraz budżetu.

Ponieważ Spain Developments jest niezależne, powiemy Ci również szczerze, kiedy kredyt hipoteczny nie ma dla Ciebie sensu. Jeśli liczby są napięte, powiemy to wprost. Pozostajesz z jednym zaufanym doradcą, który porządkuje Twoje finanse, zanim zakochasz się w domu, którego jeszcze nie możesz sfinansować.

Podsumowanie

Hiszpański kredyt hipoteczny dla nierezydenta jest jak najbardziej możliwy, po prostu różni się od tego w kraju. Zwykle można pożyczyć 60% do 70%, mniej jeśli zarabiasz w walucie, wobec której banki są ostrożne, jak korona czeska. W przypadku nowej inwestycji załatwia się go bliżej terminu ukończenia, a wstępną zgodę uzyskuje się wcześniej, żeby znać swój budżet. A od 2019 roku bank pokrywa większość własnych kosztów kredytu hipotecznego. Kiedy będziesz gotowy, napisz do swojego doradcy w Spain Developments, a przedstawimy Ci naszego zaufanego brokera, bez opłaty dla kupującego za naszą pomoc.