Jelzálogközvetítés Spanyolországban ingatlant vásárló nem rezidensek számára

Ez az oldal azoknak a nemzetközi vevőknek szól, akik spanyol jelzáloghitelt szeretnének a Costa del Solon található új építésű otthonhoz. Megtudhatja, mennyit vehet fel hitelként, hogyan működik ez új építésnél, és mely költségek tolódtak csendben az Ön javára. Őszinte válaszok, közérthetően.

Gyors összefoglaló:A0A legtöbb nem rezidens a vételár körülbelül 60%–70%-át tudja felvenni hitelként, így 30%–40% készpénzre van szüksége, plusz a vásárlási költségekre. Az is számít, milyen pénznemben kapja a jövedelmét: a lengyel vevők általában különösebb gond nélkül kapnak jelzáloghitelt, míg a cseh koronában szerzett jövedelem nehezebb eset, és akár 50% körül is maximalizálható. Új építésnél a jelzáloghitelt a befejezéshez közel intézik, nem évekkel előre, de korán is kaphat előzetes jóváhagyást. Jó hír, amit sok vevő nem vesz észre: 2019 óta a jelzáloghitel saját beállítási költségeinek nagy részét a bank fizeti. Összekötjük egy megbízható jelzáloghitel-közvetítővel, aki mindezt intézi.

Mennyit vehet fel hitelként

Nem rezidensként a bankok általában a vételár legfeljebb 60%–70%-át hitelezik, illetve az értékbecslésük alapján ennél alacsonyabb összeget. A fennmaradó részt a megtakarításaiból kell fedeznie, a vásárlási költségeken felül.

Az összeg az Ön profiljától, az ingatlantól és attól a pénznemtől függ, amelyben a jövedelmét kapja. Nem egyszerűen arról van szó, hogy euróban keres-e. A spanyol bankok a legtöbb devizával rendben vannak, de van egy lista azokról, amelyekkel szemben óvatosak, és a cseh korona rajta van ezen a listán.

• Lengyel vevőkA0általában megkapják a szokásos 60%–70%-ot, annak ellenére, hogy a zloty nem euró.
• A cseh koronában szerzett jövedelem a legnehezebb eset.A0A korona azon devizák egyike, amelyeket a spanyol bankok nem kedvelnek, ezért a maximálisan nyújtott hitel körülbelül 50% lehet.
• UK vevőkA0a Brexit után is jogosultak. A feltételek egyszerűen valamivel szigorúbbak.

Íme egy egyszerű példa. Egy 500.000 eurós új építésű ingatlannál a 70%-os jelzáloghitel 350.000 euró, tehát 150.000 euró saját forrásra van szüksége, plusz nagyjából 12%–14% vásárlási költségre. Ha olyan devizában kapja a jövedelmét, amellyel szemben a bankok óvatosak, például cseh koronában, és a plafon 50%, akkor a hitel 250.000 euró, így 250.000 euró készpénzre lenne szüksége.

Kamatok és futamidők

A legtöbb nem rezidens fix kamatozást választ, mert így minden hónapban ugyanakkora a törlesztőrészlet. 2025 folyamán és 2026-ba átnyúlóan a nem rezidenseknek kínált fix kamatok körülbelül 3%-tól indultak erős profilok esetén, és nagyjából 5%-ig terjedtek, a banktól és az Ön pénzügyi helyzetétől függően.

• Fix kamatozás.A0A törlesztőrészlet a teljes futamidő alatt ugyanaz marad. Népszerű a külföldi vevők körében, akik kiszámítható költségvetést szeretnének.
• Változó kamatozás.A0Az Euriborhoz (az eurózóna alap hitelezési kamatához) kötött, ezért a törlesztőrészlet emelkedhet vagy csökkenhet. Kevesebb nem rezidens választja.
• Futamidő és életkor.A0A futamidőt gyakran körülbelül 20 évben maximalizálják, életkori korlátokkal, így a hitelt általában 70–75 éves korig kell visszafizetni.

A nem rezidensekkel aktívan foglalkozó spanyol bankok közé tartozik a Santander, a BBVA és a CaixaBank. Mindegyiknek megvan a maga kockázatvállalási hajlandósága, és ez idővel változik, pontosan itt spórolja meg Önnek a találgatást egy jó közvetítő.

Hogyan működik a jelzáloghitel új építésnél

Egy új építésű ingatlannál az időzítés más, mint egy használt ingatlan esetében, és ez sok vevőt meglep.

• A jelzáloghitelt a befejezéshez közel intézi, nem évekkel korábban.A0Az építkezés alatt a szakaszos részleteket saját forrásból fizeti. Magát a jelzáloghitelt a befejezéshez közel állítják be, általában körülbelül két hónappal a tulajdoni okirat előtt.
• Ennek oka az értékbecslés.A0A banki értékbecslés (aA0tasación) csak körülbelül hat hónapig érvényes, ezért ezt a végéhez közel kell elvégezni. Ezt az értékbecslési díjat Ön fizeti, és ez azon kevés jelzálogköltségek egyike, amelyek Önt terhelik.
• Ennek ellenére korán is tud tervezni.A0Egy közvetítő már az elején átnézi az Ön profilját, és ad egy előzetes jóváhagyást, vagyis őszinte képet arról, hogy megkapja-e a jelzáloghitelt, és nagyjából mekkora összegre számíthat, mielőtt bármiben elköteleződne.
• A bank a saját értékbecslése alapján hitelez.A vételár vagy a saját értékbecslése közül az alacsonyabb összeg bizonyos százalékát hitelezi. Új építésű ingatlannál az értékbecslés általában megegyezik az elfogadott árral, de ez nem garantált, ezért egy jó hitelközvetítő már korán ellenőrzi a várható értéket. Így a befejezés közelében nem érnek meglepetések.

Figyelmeztetés:Az előzetes jóváhagyás nem végleges garancia. A bank a befejezés közelében ismét ellenőrzi a helyzetét, ezért addig tartsa stabilan a pénzügyeit. Új adósság vállalása vagy munkahelyváltás az előzetes jóváhagyás és a tulajdoni okirat között megváltoztathatja az ajánlatot.

Kellemes meglepetés: a jelzálogköltségek nagy részét a bank fizeti

Itt van valami, amit kevés vevő tud. Spanyolország 2019-es jelzálogtörvénye óta (Ley 5/2019) a jelzálog létrehozásának költségeinek nagy részét a bank fizeti, nem Ön.

• A bank fizeti azAJD-t (a jelzálogokirat illetékét), valamint a közjegyzői, a földhivatali és a gestoría díjait a jelzálog kapcsán.
• Ön főként az-t fizetiingatlan értékbecslését, ami általában néhány száz euró.

Egy dolgot különítsen el fejben. Ez a jelzálogra vonatkozik. Új építésű ingatlan vásárlása továbbra is 10% IVA-t plusz körülbelül 1,2% AJD-t jelent magára a vásárlásra, amit minden vevő megfizet, akár vesz fel jelzáloghitelt, akár nem. De a jelzálog saját létrehozási költségei ma már nagyrészt a bankot terhelik, ami valódi megtakarítás.

Az ügyintézés, és mennyi ideig tart

A spanyol bankok teljes képet akarnak látni az Ön pénzügyeiről a hazájából, ezért ezt a részt érdemes korán elkezdeni.

• Az elmúlt két vagy három év hazai adóbevallásai, valamint a legutóbbi fizetési jegyzékek vagy céges beszámolók.
• Bankszámlakivonatok, hiteljelentés és az ÖnNIE-je (külföldi azonosító száma), amelyre a befejezés előtt szüksége van.
• A kulcsfontosságú dokumentumok hivatalos spanyol fordításai, és néha egyHague Apostille, egy nemzetközi hitelesítő bélyegző, amely igazolja, hogy egy dokumentum külföldön is valódi.

Teljes kérelem esetén a jóváhagyás általában 4-8 hetet vesz igénybe. A hiányzó vagy le nem fordított dokumentumok a késedelem fő okai.

Hogyan segítünk

Mi nem adunk kölcsönt, és nem vagyunk bank. Összekötjük Önt egy általunk megbízhatónak tartott hitelközvetítővel, aki nap mint nap spanyol hiteleket intéz külföldi vevőknek, és tudja, mely bankok illenek az Ön állampolgárságához és jövedelméhez.

Hogy a költségekről teljesen egyértelműek legyünk: a közvetítő egy külső szakértő, ezért saját díja van, ami általában a hitelösszeg körülbelül 0,5%-a és 1%-a között van plusz VAT, külön a mi vásárlási szolgáltatásunktól, amely továbbra is ingyenes marad Önnek. Egy jó hitelközvetítő ezt a díjat visszahozza azzal, hogy jobb feltételeket szerez Önnek, és megakadályozza, hogy heteket pazaroljon egy olyan bankra, amely eleve soha nem mondott volna igent.

Bónusz tipp:Weboldalunkon minden ingatlanhoz beépített jelzálogkalkulátor és költségkalkulátor tartozik. Mielőtt bárkivel beszélne, néhány kattintással megbecsülheti a havi törlesztőrészletét és a teljes költségeit, így a költségvetése már a kezdetektől egyértelmű.

Mivel a Spain Developments független, őszintén azt is megmondjuk, ha a jelzálog Önnek nem ésszerű. Ha a számok szorosak, azt is kimondjuk. Ön egyetlen megbízható tanácsadóval marad, aki rendbe teszi a pénzügyeit, mielőtt beleszeretne egy otthonba, amelyet még nem tud finanszírozni.

Következtetés

A spanyol jelzáloghitel nem rezidensként teljesen lehetséges, csak más, mint otthon. Általában 60%–70%-ot lehet felvenni, kevesebbet, ha olyan pénznemben keresel, amelytől a bankok ódzkodnak, például cseh koronában. Új építésű ingatlannál ezt általában a befejezéshez közel intézik, korai előminősítéssel, hogy tudd, mekkora a költségkereted. És 2019 óta a bank állja a jelzáloghitel saját költségeinek nagy részét. Amikor készen állsz, írj az advisorodnak a Spain Developmentsnél, és bemutatunk a megbízható brokerünknek, a segítségünkért pedig a vevőnek nincs díja.